ระบบการธนาคารในอิสราเอล ประวัติศาสตร์และโครงสร้างปัจจุบัน

ระบบการธนาคารในอิสราเอลมีรากฐานมาจากการเคลื่อนไหวของไซออนิสต์ในช่วงต้นศตวรรษที่ 20 ก่อนการก่อตั้งรัฐอิสราเอลในปี 1948 โดยมีการพัฒนาจากสถาบันการเงินขนาดเล็กสู่ระบบธนาคารพาณิชย์ที่ทันสมัยและมีการกำกับดูแลอย่างเข้มงวด

ประวัติศาสตร์การธนาคาร

องค์การไซออนิสต์โลกได้ก่อตั้ง Anglo-Palestine Bank ในปี 1903 ซึ่งต่อมาได้เปลี่ยนชื่อเป็น Bank Leumi ในช่วงเริ่มต้น ธนาคารสองแห่งที่ใหญ่ที่สุดควบคุมกิจกรรมการธนาคารมากกว่า 60% และห้าแห่งแรกควบคุมมากกว่า 90% ของกิจกรรมทั้งหมด

เหตุการณ์สำคัญเกิดขึ้นในปี 1983 เมื่อเกิดวิกฤตหุ้นธนาคาร ทำให้ธนาคารส่วนใหญ่ถูกโอนเป็นของรัฐ อย่างไรก็ตาม ในเวลาต่อมา รัฐบาลได้ทยอยขายหุ้นคืนให้ภาคเอกชน เช่น การขาย Bank Hapoalim ในปี 1996 และ Bank Mizrahi ในปี 1998 รวมถึงการขายหุ้นส่วนใหญ่ใน Discount Bank และ Leumi Bank ในช่วงปี 2005-2006

ธนาคารพาณิชย์ในปัจจุบัน

ณ ปี 2022 อิสราเอลมีธนาคารพาณิชย์ 10 แห่ง ธนาคารต่างประเทศ 4 แห่ง และบริษัทบริการร่วมสำหรับการชำระเงิน ซึ่งทั้งหมดอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยกำกับดูแลการธนาคารของธนาคารกลางอิสราเอล (Bank of Israel)

กลุ่มธนาคารหลัก 5 แห่ง

• Bank Leumi: ก่อตั้งขึ้นในลอนดอนปี 1902 ตามวิสัยทัศน์ของ Theodor Herzl เพื่อเป็นกลไกทางเศรษฐกิจให้กับการเคลื่อนไหวของไซออนิสต์ และเคยทำหน้าที่เป็นธนาคารกลางชั่วคราวในช่วงก่อตั้งรัฐ
• Bank Hapoalim: ก่อตั้งในปี 1921 โดยสถาบันส่วนกลางของ Yishuv มีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางและให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมทั้งในและต่างประเทศ
• Mizrahi Tefahot Bank: ก่อตั้งในปี 1923 ปัจจุบันควบคุมโดยกลุ่ม Ofer-Wertheim และได้ควบรวมกิจการกับ Agudath Bank ในปี 2022
• Discount Bank: ก่อตั้งในปี 1935 โดย Leon Recanati และพันธมิตร ปัจจุบันเป็นเจ้าของโดยตระกูล Bronfman จากแคนาดา-อิสราเอล
• Bank International: ควบคุมโดยกลุ่มธุรกิจที่นำโดย Zadik Bino และเป็นเจ้าของ Bank Massad

ธนาคารอื่นๆ และธนาคารต่างประเทศ

นอกจากกลุ่มหลักแล้ว ยังมีธนาคารอื่นๆ เช่น Jerusalem Bank, Bank Yahav และธนาคารดิจิทัล ONE ZERO ที่เริ่มดำเนินงานในปี 2022 รวมถึง "Bank Ash Israel" ที่ได้รับอนุมัติในปีเดียวกัน

สำหรับธนาคารต่างประเทศที่มีสาขาในอิสราเอล ได้แก่ Citibank N.A., HSBC, BNP Paribas, Deutsche Bank, Credit Suisse และ State Bank of India

นอกจากนี้ยังมี ธนาคารไปรษณีย์ (Bank Ha-Doar) ซึ่งให้บริการบัญชีกระแสรายวันพื้นฐาน แต่ไม่สามารถให้บริการด้านสินเชื่อได้ โดยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของกระทรวงการสื่อสาร

การกำกับดูแลและกฎระเบียบ

ธนาคารกลางอิสราเอล (Bank of Israel) ทำหน้าที่กำกับดูแลผ่านผู้กำกับดูแลธนาคาร โดยอาศัยกฎหมายสำคัญหลายฉบับ เช่น:

• ข้อบัญญัติการธนาคาร ปี 1941 (Banking Ordinance, 1941)
• กฎหมายการออกใบอนุญาตธนาคาร ปี 1981
• กฎหมายการบริการลูกค้าของธนาคาร ปี 1981
• กฎหมายว่าด้วยเช็คที่ไม่มีเงินครอบคลุม (เช็คเด้ง) ปี 1981
• กฎหมายว่าด้วยการกำกับดูแลการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน การตลาดการลงทุน และการจัดการพอร์ตการลงทุน