บุคคลที่มีความมั่งคั่งสูง (HNWI) ความหมายและเกณฑ์การแบ่งระดับความมั่งคั่ง

ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน บุคคลที่มีความมั่งคั่งสูง (High-Net-Worth Individual หรือ HNWI) คือบุคคลที่มีสินทรัพย์สภาพคล่องในระดับที่กำหนด โดยทั่วไปแล้ว เกณฑ์ที่ใช้ในการแบ่งคือบุคคลที่มีสินทรัพย์ทางการเงิน (ไม่รวมที่อยู่อาศัยหลัก) มูลค่ามากกว่า 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

ระดับของความมั่งคั่ง

นอกเหนือจาก HNWI แล้ว ยังมีการแบ่งระดับที่ละเอียดขึ้นเพื่อประโยชน์ในการวิเคราะห์และบริการทางการเงิน ดังนี้:

• บุคคลที่มีความมั่งคั่งสูงมาก (Very-High-Net-Worth Individual - VHNWI): บุคคลที่มีสินทรัพย์ที่สามารถนำไปลงทุนได้ตั้งแต่ 5 ล้านดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป
• บุคคลที่มีความมั่งคั่งสูงเป็นพิเศษ (Ultra-High-Net-Worth Individual - UHNWI): บุคคลที่มีสินทรัพย์ที่สามารถนำไปลงทุนได้ตั้งแต่ 30 ล้านดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป (ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ)
• มหาเศรษฐี (Billionaires): บุคคลที่มีความมั่งคั่งสุทธิมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งถือเป็นกลุ่มพิเศษภายในกลุ่ม UHNWI

เกณฑ์เหล่านี้ถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลายในการศึกษาความเหลื่อมล้ำทางความมั่งคั่ง, การกำกับดูแลของรัฐบาล, ข้อกำหนดด้านความเหมาะสมในการลงทุน, การตลาด และกลยุทธ์องค์กรทั่วไป

กฎระเบียบของ SEC ในสหรัฐอเมริกา

สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐฯ (SEC) กำหนดให้ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนต้องรายงานจำนวนลูกค้าที่เป็น "บุคคลที่มีความมั่งคั่งสูง" ผ่านแบบฟอร์ม ADV โดยคำนิยามของ SEC จะมีความแตกต่างจากนิยามทางการเงินทั่วไป ดังนี้:

• ลูกค้าที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (Qualified Client): บุคคลที่มีสินทรัพย์ตั้งแต่ 1.1 ล้านดอลลาร์สหรัฐที่บริหารจัดการโดยที่ปรึกษา หรือมีความมั่งคั่งสุทธิเกิน 2.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (ไม่รวมที่อยู่อาศัยหลัก)
• ผู้ซื้อที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (Qualified Purchaser): ตามที่กำหนดในกฎหมายการลงทุนปี 1940

สิ่งที่น่าสนใจคือ นิยามของ SEC จะรวมถึงมูลค่าของสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ทางการเงินที่สามารถตรวจสอบได้ เช่น ที่อยู่อาศัยหลัก หรือคอลเลกชันงานศิลปะ ซึ่งต่างจากนิยามของธนาคารและสถาบันการเงินทั่วไป

รายงานความมั่งคั่งโลก (World Wealth Report)

รายงาน World Wealth Report ซึ่งจัดทำโดย Merrill Lynch และ Capgemini (และต่อมาโดย RBC Wealth Management) เป็นแหล่งข้อมูลสำคัญในการวิเคราะห์ความต้องการของกลุ่ม HNWI และ UHNWI โดยมีการระบุเกณฑ์ดังนี้:

• HNWI: มีสินทรัพย์อย่างน้อย 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (ไม่รวมที่อยู่อาศัยหลัก)
• UHNWI: มีสินทรัพย์อย่างน้อย 30 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (ไม่รวมที่อยู่อาศัยหลัก)

รายงานระบุว่ากลุ่ม UHNWI คิดเป็นเพียง 0.003% ของประชากรโลก แต่กลับถือครองความมั่งคั่งรวมกันถึง 13% ของความมั่งคั่งทั้งหมดในโลก

ตลาดและบริการสำหรับผู้มั่งคั่ง

สินค้าและบริการระดับลักชูรีถูกออกแบบมาเพื่อตอบสนองกลุ่มคนเหล่านี้โดยเฉพาะ เช่น คฤหาสน์, เรือยอทช์, เครื่องบินส่วนตัว และประกันภัยส่วนบุคคลแบบครอบคลุม (Umbrella Insurance)

การธนาคารและการเงิน

ธนาคารระดับโลก เช่น Barclays, Citibank, HSBC, JPMorgan Chase และ UBS มีหน่วยธุรกิจแยกต่างหากสำหรับกลุ่ม UHNWI โดยเฉพาะ เนื่องจากลูกค้ากลุ่มนี้มีลักษณะคล้ายกับนักลงทุนสถาบัน เนื่องจากรายได้ส่วนใหญ่มาจากแหล่งรายได้แบบ Passive Income มากกว่าการทำงาน

สินค้าแบรนด์เนมและสื่อ

นิตยสารอย่าง Monocle, Robb Report และ Worth มุ่งเป้าไปที่กลุ่มผู้อ่านที่มีความมั่งคั่งสูง รวมถึงแบรนด์รถยนต์หรูอย่าง Bentley, Maybach และ Rolls-Royce ที่เน้นการตลาดไปยังกลุ่ม HNWI และ UHNWI เพื่อสร้างยอดขายสินค้าที่มีราคาสูงเป็นพิเศษ