ประวัติ Advanta จากยักษ์ใหญ่บัตรเครดิตสู่การล้มละลาย

Advanta (เดิมชื่อ TSO Financial จนถึงปี 1988) เป็นบริษัทการธนาคารของสหรัฐอเมริกาที่เคยมีบทบาทสำคัญในตลาดสินเชื่อและบัตรเครดิต โดยควบคุมธนาคารสองแห่งคือ Advanta Bank Corp และ Advanta National Bank

จุดเริ่มต้นและการเติบโต

Advanta เริ่มก่อตั้งในปี 1951 โดยเริ่มต้นจากการเป็นผู้ให้บริการเงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับครูโรงเรียน ในปี 1971 เมื่อ Dennis Alter เข้ามารับช่วงต่อจากบิดา บริษัทมีพนักงานเพียง 30 คน และให้บริการเฉพาะในรัฐเพนซิลเวเนีย ฟลอริดา และเดลาแวร์ โดยเน้นการให้เงินกู้แบบชำระคืนคงที่

ในช่วงต้นทศวรรษ 1990 Advanta เติบโตอย่างก้าวกระโดดจนมีสินทรัพย์สูงถึง 2.5 หมื่นล้านดอลลาร์ และกลายเป็นธุรกิจบัตรเครดิตสำหรับผู้บริโภคที่ใหญ่เป็นอันดับ 6 ของสหรัฐอเมริกา โดยมีผู้ถือบัตรถึง 7 ล้านราย อย่างไรก็ตาม ในปี 1999 บริษัทได้ตัดสินใจขายธุรกิจส่วนนี้ออกไปเพื่อมุ่งเน้นตลาดธุรกิจขนาดเล็ก (Small Business Market) แทน

ความสำเร็จในตลาดธุรกิจขนาดเล็ก

ในปี 2003 Advanta มีกำไร 28.2 ล้านดอลลาร์ และก้าวขึ้นเป็นบริษัทบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ใหญ่เป็นอันดับ 3 ของสหรัฐฯ โดยเน้นกลุ่มเป้าหมายที่เป็นผู้ประกอบการ ธุรกิจในครัวเรือน และองค์กรขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 10 คน และมีรายได้น้อยกว่า 3 ล้านดอลลาร์ต่อปี

วิกฤตและความยากลำบาก

สถานการณ์เริ่มพลิกผันในช่วงปี 2008-2009 ซึ่งเป็นช่วงวิกฤตการเงิน โดยมีเหตุการณ์สำคัญดังนี้:

• การระงับโครงการสำนักงานใหญ่: ในเดือนธันวาคม 2008 แผนการสร้างสำนักงานใหญ่มูลค่า 55 ล้านดอลลาร์ในรัฐเพนซิลเวเนียถูกยกเลิก
• การขาดทุนและเลิกจ้าง: ในเดือนกุมภาพันธ์ 2009 บริษัทรายงานการขาดทุน 43.8 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสสุดท้าย และต้องเลิกจ้างพนักงาน 300 คน
• การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย: บริษัทแจ้งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตจาก 6% เป็นมากกว่า 30% โดยไม่คำนึงถึงคะแนนเครดิตของผู้ถือบัตร
• การปิดบริการ: ในเดือนพฤษภาคม 2009 Advanta ประกาศหยุดรับการชำระเงินใหม่ และปิดบัญชีบัตรเครดิตธุรกิจขนาดเล็กทั้งหมด 1 ล้านบัญชีภายในวันที่ 1 มิถุนายน 2009

นอกจากนี้ บริษัทยังเผชิญกับอัตราการผิดนัดชำระหนี้ (Default Rate) ที่สูงเป็นประวัติการณ์ถึง 56.95% ในเดือนกรกฎาคม 2009

การล้มละลายและการปรับโครงสร้าง

ในวันที่ 8 พฤศจิกายน 2009 Advanta ได้ยื่นขอล้มละลายภายใต้ Chapter 11 และต่อมาในวันที่ 19 มีนาคม 2010 หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐยูทาห์ได้เข้ายึด Advanta Bank Corp โดยมี FDIC (สถาบันประกันเงินฝากของสหรัฐฯ) เข้ามาเป็นผู้ดูแลทรัพย์สิน ซึ่ง FDIC ประเมินว่าความล้มเหลวนี้ส่งผลกระทบต่อกองทุนประกันเงินฝากประมาณ 635.6 ล้านดอลลาร์

การจัดการหลังการล้มละลาย

FDIC ได้ประสานงานกับ Zions National Bank เพื่อรับฝากเงินจากผู้ฝากเงินของ Advanta Bank Corp ส่วนบัญชีบัตรเครดิตที่ยังมียอดค้างชำระถูกส่งต่อไปยัง Cardworks Servicing, LLC ในเมืองพิตต์สเบิร์ก รัฐเพนซิลเวเนีย เพื่อดำเนินการบริหารจัดการต่อไป