ZhongAn ผู้นำด้าน Insurtech ของจีน owns 20% Market Share

ZhongAn Online P & C Insurance Co. Ltd. เป็นบริษัทประกันภัยออนไลน์เพียงอย่างเดียวในประเทศจีน โดยก่อตั้งขึ้นในปี 2013 และมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เซี่ยงไฮ้ บริษัทนี้ได้กลายเป็นผู้เล่นสำคัญในตลาด Insurtech (Insurance Technology) โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านระบบนิเวศของสุขภาพ, ไลฟ์สไตล์ดิจิทัล, การเงินสำหรับผู้บริโภค และยานยนต์

ตลาดและการเติบโต

ZhongAn จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฮ่องกงภายใต้รหัสหุ้น 6060.HK โดยเริ่มทำการซื้อขายในเดือนกันยายน 2017 ซึ่งในวันแรกของการซื้อขาย บริษัทสามารถระดมทุนได้ถึง 1.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และมีมูลค่าบริษัทอยู่ที่ 1.1 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ ถือเป็น IPO ที่ใหญ่ที่สุดในฮ่องกงในปี 2017 และเป็นบริษัท Insurtech แห่งแรกที่เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฮ่องกง

ข้อมูลจาก National Financial Regulatory Administration ระบุว่า ตลาด Insurtech ของจีนในปี 2024 มีมูลค่าเกิน 1.8 แสนล้านหยวน ซึ่งเติบโตขึ้น 37% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา และในปี 2024 ZhongAn ครองส่วนแบ่งการตลาดมากกว่า 20% ในตลาดประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุทางอินเทอร์เน็ตของจีน ซึ่งทำให้บริษัทครองอันดับหนึ่งในตลาดนี้

ผลิตภัณฑ์และบริการ

นับตั้งแต่ก่อตั้งบริษัท ZhongAn มีผู้ใช้งานถึง 500 ล้านคน และออกกรมธรรม์ประกันภัยไปแล้วกว่า 9.133 พันล้านฉบับ (ข้อมูล ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2024) โดยผลิตภัณฑ์ประกันภัยครอบคลุม 4 ระบบนิเวศหลัก ได้แก่:

• ระบบนิเวศด้านสุขภาพ (Health Ecosystem): ประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพและการรักษาพยาบาล
• ระบบนิเวศไลฟ์สไตล์ดิจิทัล (Digital Lifestyle Ecosystem): ประ కుటుంబ์ประกันภัยที่ตอบโจทย์การใช้ชีวิตในยุคดิจิทัล
• ระบบนิเวศยานยนต์ (Auto Ecosystem): ประกันภัยรถยนต์และบริการที่เกี่ยวข้อง
• ระบบนิเวศการเงินผู้บริโภค (Consumer Finance Ecosystem): ประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงิน

กลุ่มลูกค้าหลักของบริษัทคือกลุ่มคนรุ่นใหม่ โดย 60% ของผู้ใช้งานมีอายุระหว่าง 20 ถึง 35 ปี ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผู้ที่ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยฉบับแรกในชีวิตผ่าน ZhongAn

การดำเนินธุรกิจและนวัตกรรม

ZhongAn ได้ขยายขอบเขตธุรกิจอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2015 ได้รับอนุมัติให้เพิ่มประกันภัยรถยนต์และบริการข้อมูลประกันภัย และในปี 2016 ได้ก่อตั้ง ZhongAn Technology เพื่อสนับสนุนการอัปเกรดเทคโนโลยีในอุตสาหกรรมประกันภัย โดยเน้นการนำ Blockchain, AI และเทคโนโลยีเกิดใหม่มาใช้

ในปี 2017 ได้ก่อตั้ง ZhongAn International เพื่อเป็นแพลตฟอร์มการพัฒนาธุรกิจระดับโลก เพื่อสำรวจโอกาสในการร่วมมือและการลงทุนในตลาด Fintech และ Insurtech ทั่วโลก

การก้าวสู่โลกการเงินดิจิทัล

ในปี 2019 ZhongAn ได้รับใบอนุญาตธนาคารเสมือน (Virtual Banking License) ในฮ่องกง และในปี 2020 ได้เปิดตัว ZA Bank ซึ่งเป็นธนาคารเสมือนแห่งแรกของฮ่องกง

ในปี 2022 ZA Bank ได้ขยายเข้าสู่ภาคส่วนการลงทุนและการจัดการความมั่งคั่ง โดยเป็นธนาคารเสมือนแห่งแรกในฮ่องกงที่ได้รับใบอนุญาต Type 1 จาก Securities and Futures Commission (SFC) เพื่อให้บริการด้านการซื้อขายหลักทรัพย์

การนำ AI มาใช้ในธุรกิจประกันภัย

ZhongAn เป็นผู้นำในการนำ Generative AI มาใช้ โดยได้เผยแพร่ “AIGC/ChatGPT Insurance Industry Application Whitepaper” และเปิดตัวแพลตฟอร์ม AIGC ส่วนกลางที่ชื่อว่า “Zhong You Ling Xi” ในปี 2023 เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

ผู้ก่อตั้งและบุคคลสำคัญ

บริษัทถูกก่อตั้งโดยความร่วมมือของยักษ์ใหญ่ทางเทคโนโลยีและประกันภัย ได้แก่ Jack Ma (Alibaba), Pony Ma (Tencent) และ Mingzhe Ma (Ping An Insurance Group) พร้อมด้วย Yaping Ou ซึ่งเคยดำรงตำแหน่งประธานกรรมการบริหารจนถึงปี 2022

ซีอีโอคนปัจจุบันคือ Xing Jiang (แต่งตั้งในปี 2019) ซึ่งเคยดำรงตำแหน่ง CTO และเป็นผู้ผลักดันนวัตกรรมทางเทคโนโลยี เช่น ระบบแกนกลางประกันภัยบนคลาวด์ "Wujieshan" ซึ่งสามารถประมวลผลกรมธรรม์ได้ถึง 19.7 พันล้านฉบับต่อปี