สำนักงานผู้ดูแลสถาบันการเงิน (OSFI) ของแคนาดา

สำนักงานผู้ดูแลสถาบันการเงิน (Office of the Superintendent of Financial Institutions หรือ OSFI) เป็นหน่วยงานอิสระของรัฐบาลแคนาดาที่รายงานตรงต่อรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อ "สร้างความเชื่อมั่นของสาธารณชนต่อระบบการเงินของแคนาดา" OSFI ทำหน้าที่เป็นผู้กำกับดูแลเพียงรายเดียวของธนาคาร และเป็นผู้กำกับดูแลหลักของบริษัทประกันภัย บริษัททรัสต์ บริษัทเงินกู้ และแผนบำนาญในแคนาดา

บทบาทและหน้าที่หลัก

ภารกิจของ OSFI คือการปกป้องผู้ฝากเงิน ผู้ถือกรมธรรม์ เจ้าหนี้ของสถาบันการเงิน และสมาชิกของแผนบำนาญ ในขณะเดียวกันก็อนุญาตให้สถาบันการเงินสามารถแข่งขันและรับความเสี่ยงในระดับที่เหมาะสมได้ นอกจากนี้ ภายใน OSFI ยังมี สำนักงานหัวหน้าคณิตศาสตร์ประกันภัย (Office of the Chief Actuary) ซึ่งเป็นหน่วยงานอิสระที่ให้บริการด้านการประเมินมูลค่าทางคณิตศาสตร์ประกันภัยและบริการที่ปรึกษาแก่รัฐบาลแคนาดา

เครื่องมือในการกำกับดูแล

OSFI กำหนด Domestic Stability Buffer (DSB) ซึ่งเป็นเงินสำรองส่วนเพิ่มด้านเงินกองทุนที่กำหนดให้ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 6 แห่งของแคนาดาต้องสำรองไว้ เพื่อรองรับสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ เช่น วิกฤตเศรษฐกิจที่อาจทำให้ผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

กฎหมายที่เกี่ยวข้อง

การดำเนินงานของ OSFI อยู่ภายใต้กฎหมายหลายฉบับ ได้แก่:

• พระราชบัญญัติสำนักงานผู้ดูแลสถาบันการเงิน (Office of the Superintendent of Financial Institutions Act)
• พระราชบัญญัติธนาคาร (Bank Act)
• พระราชบัญญัติบริษัททรัสต์และบริษัทเงินกู้ (Trust and Loan Companies Act)
• พระราชบัญญัติสมาคมเครดิตสหกรณ์ (Cooperative Credit Associations Act)
• พระราชบัญญัติบริษัทประกันภัย (Insurance Companies Act)
• พระราชบัญญัติมาตรฐานผลประโยชน์บำนาญ ปี 1985 (Pension Benefits Standards Act, 1985)

ประวัติความเป็นมา

ระบบการกำกับดูแลของแคนาดามีวิวัฒนาการมาอย่างยาวนาน:

• ปลายศตวรรษที่ 1800: มีการจัดตั้งสำนักงานผู้ดูแลการประกันภัย (OSI) ซึ่งต่อมากลายเป็นกระทรวงการประกันภัย (DOI) เพื่อดูแลบริษัทประกันชีวิต ประกันวินาศภัย บริษัททรัสต์ และแผนบำนาญ
• ปี 1925: จัดตั้งสำนักงานผู้ตรวจการทั่วไปของธนาคาร เพื่อกำกับดูแลธนาคารพาณิชย์หลังจากเกิดเหตุการณ์ธนาคาร Home Bank ล้มละลาย
• ทศวรรษ 1960: คณะกรรมาธิการ Porter ได้ทบทวนโครงสร้างระบบการเงิน และเสนอให้มีมาตรฐานการกำกับดูแลที่เข้มงวดขึ้นและการเปิดเผยข้อมูลที่เพียงพอ
• ปี 1967: มีการจัดตั้งบรรษัทประกันเงินฝากแคนาดา (CDIC) เพื่อคุ้มครองเงินฝากรายย่อย
• ปี 1987: รัฐบาลได้ประกาศใช้พระราชบัญญัติสำนักงานผู้ดูแลสถาบันการเงิน โดยรวมกระทรวงการประกันภัยและสำนักงานผู้ตรวจการทั่วไปของธนาคารเข้าด้วยกันเป็น OSFI เพื่อให้การกำกับดูแลสถาบันการเงินในระดับสหพันธรัฐเป็นไปในทิศทางเดียวกัน
• ปี 1996: ร่างกฎหมาย C-15 ได้รับการรับรอง เพื่อชี้แจงความรับผิดชอบหลักของ OSFI ในการลดความสูญเสียของผู้ฝากเงินและผู้ถือกรมธรรม์ โดยเน้นย้ำว่าภารกิจของ OSFI ไม่ใช่การป้องกันไม่ให้สถาบันการเงินล้มละลาย แต่เป็นการส่งเสริมแนวปฏิบัติทางธุรกิจที่เหมาะสมเพื่อลดความเสี่ยง